农商行数字化转型的路径

本篇文章1351字，读完约3分钟

在过去一年左右的时间里，农村商业银行的数字化转型成为业界的热门话题。越来越多的农村商业银行试图将线下业务“转移”到网上业务，提高柜台更换率，加强数字业务的推广。同时，由于大多数农村商业银行的it系统依赖于省级协会平台，一些省级协会也在升级其it平台，希望推动所辖银行的数字化转型。笔者认为，农村商业银行数字化转型是大势所趋，但有必要根据自身实际情况和区域发展环境制定中长期数字化发展战略。此外，结合用户需求，依托技术平台，不断创新产品和服务，从效率和成本的角度考虑转型的效果和方式，以线上线下一体化发展战略推进数字化转型。

首先，农村商业银行要认清自己的定位和优势，认清本地区的发展趋势。农村商业银行是植根于县域经济的“基层金融”。尽管随着城市化进程的推进，一些农村商业银行的业务越来越“城市化”，但农村商业银行的业务在近年来的发展环境变化中进一步下沉是必然趋势。一方面，所谓的“温金融服务”一直是农村商业银行引以为豪的优势，不容忽视。做好数字化改造，从需求方的角度出发，深入到村庄的末端，及时从需求方获取有效信息，为其提供合适的金融产品和服务。这项工作应该长期持续下去；另一方面，互联网技术的应用带来了供需双方更精确的匹配，提高了效率，降低了成本。然而，面对面服务是与顾客的情感互动，也是不断建立信任的基础。因此，农村商业银行不能忽视自己在县城的优势。

其次，农村商业银行数字化转型的更好策略是“由内而外”。总之，农村商业银行应从优化和提升自身业务管理体系入手，全面、全面地实现自身业务管理的数字化，甚至不限于业务管理，而业务管理可以演绎为全行的经营管理。在调查农村商业银行数字化管理水平的过程中，笔者发现大部分农村商业银行的数字化管理水平不高，相当一部分农村商业银行在10多年前还在建设内部办公自动化系统，更不用说建立内部管理的实证模型了。因此，农村商业银行的数字化转型应从“练内功”入手，全面实现操作系统的数字化。然而，应该注意的是，数字化不能代表一切，不能忽视“人”的因素。也就是说，数字化管理是量化银行经营管理的工具，定性判断和决策离不开管理团队的认知和经验。

第三，要提高新技术的应用和数据操作维护挖掘的能力。数据的认知、操作和维护是数字转型的重要基础。在调查中，笔者发现从村级单位收集的许多数据的真实性和有效性都会被“打折扣”。如果只是简单地查询、登记和输入，这些数据的可靠性就会有很大的问题。县城里曾经有一家农村商业银行，其业务经理长期驻扎在农村，每周至少2-3天进行数据收集和需求沟通。尽管如此，收集的数据并不令人满意。因此，数据采集只是一个基本内容，关键是将金融服务置于交易场景中，同时将金融服务嵌入到生产和生活的链条中，这样形成的交易数据将具有更大的操作维护和挖掘价值。同时，任何新技术的应用都必须基于业务应用。如果没有足够和活跃的业务应用，新技术也将面临“无事可做”的尴尬。

最后，就农村商业银行而言，他们应该在人力资源方面为数字转型做好充分准备。也就是说，“一把手”应该坚定不移地充当数字转型的推动者，而主管总裁不仅要懂业务，还要有互联网技术逻辑的知识。而且，它必须是自我发展与外部技术力量相结合，特别是一些高度专业化的技术部分，如信息安全技术，不能陷入“自言自语”的境地

来源：时代品牌网