为民营企业发展撑起一片天

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“多年来，无锡分公司一直支持我们，并经常在企业遇到困难时伸出友谊之手及时帮助我们。因此，对我们的企业来说，锦上添花是好事，但在雪中送炭更感人。让我们珍惜这份友谊。”4月26日，《金融时报》记者在江苏无锡采访。无锡新启盛电器有限公司首席财务官凌告诉记者。

公司成立于2003年，在中国工商银行无锡分行的支持下，从小到大，从弱到强，目前是亚洲最先进的精密钣金制造商之一。工行无锡分行行长汪超对记者表示，近年来，无锡分行积极响应国家金融支持民营经济发展的信贷导向，充分发挥国有银行作为信贷担保主力军的作用，采取多种措施不断加大对民营企业的支持力度，努力缓解民营企业融资难、融资贵的问题，全力支持民营企业发展大有可为。

同时采取多种措施

进一步优化金融服务

“在对民营企业的金融支持过程中，工行无锡分行对民营企业和国有企业采取了一套相同的信用评级模式，对信贷政策和信贷流程一视同仁，不存在任何所有制歧视。”工行无锡分行副行长朱一民表示，为支持民营企业发展，无锡分行于2018年专门成立了普惠金融服务执行委员会，由行长担任主席，各专业部门负责人担任成员。委员会秘书处设在小企业运营中心，作为日常办公室，负责协调具体工作的实施。

据朱一民介绍，去年以来，无锡分行先后出台了《关于进一步完善民营企业融资服务的指导意见》、《关于进一步加强民营小微企业金融服务的意见》、《关于实施普惠贷款利率差异化管理的通知》等政策。，提高服务质量和效率，加强资源配置，完善尽职调查和豁免，拓宽融资渠道，降低融资成本，改进服务模式，创新产品和服务。在资金管理系统中，对普惠贷款的类型实施白名单系统，而不是分配资金，而是进行直接贷款。同时，审批权限被下放。目前，无锡分行拥有1000万元以下小额贷款审批权和500万元以下小额贷款授信审批权。

自2016年以来，江苏分行分两批发布了2000家制造企业名单，无锡分行选择了440家发展前景良好的企业列入1000家制造项目营销名单，并积极走访企业，了解当前生产经营、上下游供应链和技术改造融资需求。截至目前，已有111户与分行建立了信贷关系，融资总额达176亿元。

在小微客户选择方面，无锡分行通过银监会和政府部门组织的一些活动，加大了普惠金融的拓展力度。自2018年以来，无锡银监局在锡山和惠山组织了两次普惠金融基层活动。通过对接，分行计划在政府提供的项目中扩大15户，计划融资总额1.04亿元。

法盛鸿盛集团是一家以生产金属产品为主的多元化生产经营企业集团，涉及光通信、资产管理、精密设备和金融投资。自成立以来，其综合实力一直位居全国金属制品行业第一，是苏南地区第一家国家创新型企业。法盛鸿盛集团有限公司董事长周江向记者表示，工行无锡分行多年来与法盛鸿盛集团保持着良好的合作关系。自1995年以来，双方建立了信用关系，集团下属子公司逐步在中国工商银行开立账户，办理结算、国际和信用业务。共有28个合作账户。根据法盛鸿盛集团目前的发展模式，双方达成了新的战略合作意向。2019年，工行将向法盛鸿盛集团提供20亿元人民币的年度授信，支持集团业务发展。

近年来，无锡分行民营企业融资数量和总额持续增长，民营企业表内贷款余额占企业客户表内贷款总额的30%以上。截至2019年3月底，分行民营企业融资总额为218.07亿元，比年初增加9.43亿元；分行共融资民营企业934家，比年初增加105家，平均每户融资额从2517万元下降到2335万元。

创新产品

在许多方面满足企业的不同需求

a电影有限公司是一家多元化的影视公司，集影视剧的策划、制作、发行和投资，电影的广告和发行，数字电影项目，影视网络互动媒体业务于一体。公司成立于2014年，与许多一流的文化产品、相关的物理媒体和海外电影公司建立了战略伙伴关系，并与许多知名品牌保持着良好的合作关系，发展前景良好。但是，由于企业的性质，公司没有符合银行贷款条件的固定资产。同时，由于总部设在北京，无法及时与当地业务联系，企业在收到影视剧所需资金时，无法及时从银行获得资金。前不久，无锡分行了解情况并与公司联系后，为公司开立了基本存款账户，占分行结算的98%。中国工商银行总行将其列为白名单客户，无锡分行向该企业发放了200万元的信用网上小额贷款，解决了企业流动性周转的迫切需要。

陪同记者采访的工行无锡分行副行长蒋军向英国《金融时报》表示，这只是工行无锡分行支持的一个小例子。随着移动互联网和大数据技术的金融应用日益成熟，分行借助数字普惠金融带来的新技术和新手段，构建基于交易、资产和信贷等多维数据的客户筛选、额度测算和风险监控模型，为小微客户提供在线融资服务。然而，对于金融服务薄弱地区、偏远地区和弱势群体，通过创新产品、强化服务手段和优化保障模式，有效解决了偏远地区金融服务的“最后一公里”问题。

2017年7月，工行推出“快速贷款运营”产品，利用大数据和互联网技术分析分行企业的结算情况，积极向企业推出授信额度。企业通过网上银行自主申请贷款，全线运营，一次贷款，循环利用。最高额为人民币200万元，纯信用，无抵押，可按需偿还。2018年5月，该产品的融资目标从企业扩展到小微企业，有效满足了小微客户的小高频业务融资需求。截至3月底，我行共为3738家企业推出了32.99亿元的授信额度，其中93家客户提款金额为6461万元，平均每户70万元；向5360家小微企业发放了10.44亿元的信贷额度，其中559家已被收回，金额为1.0463亿元，平均每户19万元。

“电子信贷”是工行为小微企业、小微企业主和个体工商户提供的房地产抵押网上融资产品，贷款资金仅用于生产经营活动，最高限额为500万元。周期可长达10年。截至今年3月底，我行共发放“网上贷款”56笔，金额7807万元，比年初增加55笔，余额增加7557万元。

减轻负担，赚取利润

进一步缓解融资压力

“利用互联网技术，符合条件的小微企业客户可以自行在网上申请贷款，系统模型自动审批，资金实时到位，额度可回收借用，进一步提高小微企业资金使用效率，降低实际融资成本。”蒋军表示，自2018年6月以来，无锡分行对新发放普惠贷款的执行利率要求较第一季度累计贷款加权平均利率大幅下调。去年第三季度，我行新一轮降息，新增贷款9.57亿元，累计加权平均利率为4.89%；与第一季度相比，累计加权平均利率下降了75个基点，远低于其他融资渠道的利率，在降低费用和盈利方面发挥了主导作用。总行通过内部资金转移价格补贴盈利部分。2019年，1000万元以下小微企业贷款利率为4.47%，利率保持在较低水平。

据了解，为有效解决小微企业贷款期限与企业营运资金安排不匹配的问题，无锡分行采用小微企业贷款展期业务，即小微客户的借款人可在分行贷款到期前向分行申请发放新贷款，结清现有贷款。该产品满足小微企业持续使用资金的需求，大大降低了小微企业贷款转移的压力和财务成本，有效加强了对小微企业的支持。

特别值得一提的是，无锡分行与无锡金融合作开展了“小微创业贷款”，重点关注500万元以内企业的融资需求，以江苏小微创业创新发展融资基金为信用增级手段，对符合条件并经银行和基金共同推荐和批准的小微企业按一定的放大倍数发放贷款，以解决企业成长发展过程中正常生产经营所需的资金。自2015年启动以来，小微企业融资难、融资成本高的问题得到有效缓解。截至今年3月底，共有861户家庭的贷款余额为30亿元人民币。共扶持企业1630家，发放贷款4779笔，贷款总额118.45亿元，取得了良好的社会效益。

据工行无锡分行测算，2018年降息贷款总额为37.46亿元，全年加权平均利率为5.08%。与上年相比，民营小微企业减费2094万元；2019年第一季度，累计降息贷款15.11亿元，加权平均利率4.35%，比2018年第一季度民营小微企业高488万元。

来源：时代品牌网