“房贷可贷到80岁”会是政策趋势吗？

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微观评估■张娜

杭州农业银行的一些分支机构最近悄悄调整了他们的抵押贷款政策，规定最长的抵押贷款可以延长到80岁，一举打破了贷款人最高年龄的记录。

消息一出来，公众舆论就像一个煎锅。“够狠的！活到老，还老”“龚宇式还款来了”“按揭还80岁，六个钱包不够花”...

这个话题甚至在新浪微博上被搜索到，阅读量已经超过1亿，在网民中引发了1万多次讨论。

有乐观的:老年人也有权借钱买房子；贷款偿还期延长，这减轻了买家偿还贷款的压力。

有一些缺点:风险太大，而且随着年龄的增长，老年人的还款能力会逐年减弱。

也有人在看热闹:一套房子已经被锁了好几代了，“贷款一代一代传下去。”

首先，让我们来看看什么是“80岁老人可以贷款的抵押贷款”。

原来，杭州的一家银行可以借80年的贷款，是一种“接力贷款”产品，父母和孩子分两代偿还贷款。如果父母未能偿还贷款，共同还款的孩子将偿还贷款。

长期以来，银行对住房抵押贷款的最大可贷款年龄有严格的限制，一般可延长至65岁，很少有银行能延长至70岁。一般来说，抵押期限与银行有很大的关系，不同的银行对借款人的年龄有不同的要求。据媒体报道，杭州某银行原本规定最长的按揭可延长至70岁，但此次调整已延长10年，而按揭可延长至80岁。

对于一些即将退休的老年购房者来说，这无疑是个好消息。这样，他们可以通过延长还款时间来减少每月的还款压力，这也使得那些不打算买房的老人有了买房或换大房子的意愿。中国退休人员的平均年龄约为60岁，这也意味着60岁以上的退休人员即使有子女担保也很难获得贷款资格，而80岁还贷政策主要适用于50-60岁的非退休人员。

另外，对于那些只需要买房的年轻人来说，两代人共同努力买房还贷可以大大减轻还贷的压力。此前，一些商业银行发现，年轻人很难用自己的力量借钱买房。毕竟，他们需要足够的积累和稳定的收入水平来买房。也许父母可以帮助年轻人补足首付，但他们可能无法用自己的收入来支撑每月还贷的压力。

如果商业银行能帮助年轻人买房，推出有相应需求的产品，如“接力贷款”产品，原来只适合一个人或夫妻双方的项目就可以变成全家人的贷款，只要有一定的血缘关系，他们就可以一起支持买房的全过程。在高房价的现实中，这一举措符合市场需求，降低了“房奴”购房的门槛，有利于满足这一群体的需求。

“转贷款”并不是什么新鲜事，中国的一些商业银行已经这样做了。

同时，为了防范银行贷款风险，这种“接力贷款”的最长贷款期限为30年。据报道，杭州农业银行某支行的工作人员表示，购房者可以将贷款偿还到80岁，但退休费不能算作收入证明。也就是说，60岁的退休人员可能没有资格获得贷款，除非他在做生意。

另一个不可忽视的情况是，如果老年人想在80岁之前获得贷款，如果他们不同意接力还款，他们就不能获得贷款。这样，最终只有少数人能够通过审批，这对拉动整体需求不会起到太大作用。因此，它没有政策风向标的意义。此外，如果未来房价大幅下跌，老人和他们的孩子可能不再转贷款，这种意想不到的潜在风险也应该提前考虑。

“80岁以下可按揭贷款”的探索和尝试当然值得肯定，但借款人年龄与贷款期限之和是否会成为未来的趋势，个人住房贷款的最长30年期限是否也会发生变化，仍是未知数和争论的焦点。

需要提醒的是，无论政策走向如何，都应充分尊重和征求老年人的意见，向老年人明确说明可能存在的经济压力和纠纷风险，并提前提出财产继承纠纷等可能的纠纷。

来源：时代品牌网