兰州银行：“普惠＋绿色” 助力中小微民企做大做强

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我们的记者张培

普惠金融和绿色金融应该如何影响中小民营企业的发展？兰州银行给出了答案。

兰州银行作为西部地区的城市商业银行，近年来结合自身的市场定位和区域发展实际，以普惠金融和绿色金融为切入点，推动中小民营企业做大做强，实现了银企双赢。

自2002年起，兰州银行将自身定位为“服务地方、服务中小企业、服务民营企业、服务市民”，并开始关注中小微型民营企业，从2004年开始推出一系列中小金融产品。汽车凭证质押、手机库存监管、水产品商户三方监管、钢材贸易仓单质押、沥青储存贷款、商业区商业贷款等多项有针对性的业务，不仅支持了一批中小民营企业的持续健康发展，也促进了一批有代表性的产业群体的形成。

自2010年起，兰州银行开始将普惠金融融入企业文化和经营理念，重新优化机构设置、绩效考核、信贷计划等内部管理，并率先引进世界银行动产融资技术专项培训、创造下岗再就业贷款、万人创业贷款、甘肃妇女创业贷款等产品。同时，加强科技应用和消费金融情景，不断深化普惠金融服务的广度和深度。

英国《金融时报》记者获悉，兰州银行提出了“弹性调整”的新概念，即在授信审批过程中，对企业的资产负债水平、应收账款期限等相关财务指标进行调整，并规定了一个浮动区间，在该区间内可以接受业务，同时保持现有的授信额度。

此外，兰州银行坚持信贷工作应由企业实施。例如，对于实体经济客户和低利润客户，降低贷款利率，适当增加票据和信用额度，降低客户在担保、认证、评估和保险方面的费用；对于遇到暂时困难的客户，分析原因，并提供延期、转贷、调整抵押物和抵押率、追加临时贷款等协助措施，帮助企业渡过难关。

据统计，截至2018年10月底，兰州银行总资产2882亿元，各项存款余额2399亿元，各项贷款余额1598亿元，各项监管指标均达标。

兰州银行除了努力实现普惠性效益外，还将通过建立绿色金融中心、支持激励机制、完善产品体系和优化审批流程，促进绿色金融发展、履行社会责任和自身可持续发展的融合，进一步巩固服务绿色企业的内部管理架构。

甘肃艾晨生物能源系统有限公司(以下简称“艾晨公司”)是为兰州市餐厨垃圾能源化处理而成立的环保型新能源企业，设计规模为每天200吨餐厨垃圾，生产生物饲料、生物肥料，并配套生物发电。然而，甘肃省没有先例，即使兰州市政府建立了一个项目，企业在申请银行贷款时仍然会遇到很多障碍。

了解情况后，兰州银行邀请政府人员和科技专家参加贷款评审会议，将艾晨公司列为信用支持项目，并以该企业法定代表人的专利权为质押办理了登记手续。同时，以政府补贴的垃圾处理费为质押，我行提供了5000万元的专项贷款，用于建设储料仓、堆肥仓、蓄水池和配电室，采购运输车辆，支付项目最终款项。

兰州银行根据项目特点，自主设计风险控制措施，以实物贷款形式支付信贷资金，确保信贷资金用于项目，关闭政府补贴、企业收费和企业现金流。

此外，兰州银行根据迟耐生产研发的特点和实际财务状况，办理了即将到期的贷款发放和转移业务，保证了科研经费的充分投入，为不断提高企业科技创新能力提供了有力支持。同时，采取多项措施引导实际利率下调，达到了降低利息支出和运营成本的目的，增强了艾晨公司的生存能力。2016年6月，随着项目的建设，兰州作为中国第一个餐厨垃圾处理试点城市，成为首批通过国家验收的七个城市之一。

目前，兰州银行共向艾晨公司发放贷款1.16亿元，保证了项目的稳定运行，帮助企业将餐厨垃圾日处理能力提高到300吨。

在整个绿色金融领域，数据显示，截至2018年9月底，兰州银行已发放工业节能节水、资源循环利用、垃圾处理与污染防治、城乡用水、绿色交通等绿色项目贷款86.42亿元，占全行贷款总额的5.41%，并成功发行3年期绿色金融债券，票面利率4.8%，10亿元。

来源：时代品牌网