五部门：对符合条件普惠小微贷款实施阶段性延期还本付息

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2020年6月1日，中国中央银行、中国银行业监督管理委员会、财政部、国家发展和改革委员会、工业和信息化部联合发布通知，暂缓偿还符合条件的普惠小额贷款本息。同时，自2020年6月1日起，中央银行通过货币政策工具，每季度购买合格的地方企业银行金融机构发放的新普惠小额信贷。

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、财政部工业和信息化部《关于加大对小微企业信贷支持力度的通知》明确规定，对于普惠性小微贷款(包括每户信贷1000万元以下的小微企业贷款、 个体工商户和小微企业贷款，下同)到期日为2020年6月1日至12月31日，按“应全部延期”的要求分期延期还本付息。 对于2020年底前到期的其他中小企业贷款和大型国际产业链企业(外贸企业)等特殊困难企业贷款，企业和银行业金融机构可以自主协商延期还本付息。

其中，对于2020年6月1日至12月31日到期的普惠小额贷款本金，银行业金融机构应根据企业延期还本申请，结合企业疫情和经营状况，通过贷款展期和贷款展期的方式给予企业一定期限的延期还本。最高还款日可延至2021年3月31日。如果上述贷款涉及担保，银行业金融机构应与企业和担保人协商，以保持有效的担保安排或根据商业原则提供替代安排。

对于普惠小额贷款2020年6月1日至12月31日的应付利息，银行业金融机构应根据企业延期付息申请，结合疫情和企业经营状况，给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日最长可延至2021年3月31日，不计罚息。递延利息的具体还款计划由银行业金融机构和企业自主协商、合理确定。

为了充分调动地方法人银行的积极性，中央银行和财政部通过特殊目的工具，鼓励地方法人银行延迟偿还1%的普惠小额贷款本金。在规定的期限内，如果同一笔贷款多次延期，奖励措施只能在第一次延期时享受。

根据通知，只要企业提出延期还本付息的申请，保持有效的担保安排或按照商业原则提供替代安排，并承诺保持工作基本稳定，银行业金融机构应妥善处理，合理安排还本付息，避免集中到期。对于其他中小企业和大型国际产业链企业(外贸企业)以及其他有特殊困难的企业的贷款，企业和银行业金融机构可以自主协商延期还本付息。

银行业金融机构在办理分期延期还本付息时，可以要求企业提供承诺书，以稳定其岗位；在贷款展期期间，企业应保持就业基本稳定。银行业金融机构应当对延迟还本付息的贷款建立专门的台账，进行专项统计，密切监控贷款质量的变化，并对可能出现的信用风险提前做好计划。

上述五个部门已明确表示，本通知自下发之日起实施。此前，根据《财政部、工业和信息化部、中国人民银行发展和改革委员会、中国保险监督管理委员会关于中小企业临时延期还本付息的通知》(银保建发[2020]6号)，临时延期还本付息的贷款仍可按本通知的规定展期。

同时，上述五个部门下发了《工业和信息化部、发展改革委、财政部、中国人民银行、银监会、财政部关于加强对小微企业信贷支持的通知》。通知中明确表示，从2020年6月1日起，央行将通过货币政策工具，按季度购买合格的地方法人银行金融机构发放的新的普惠性小额贷款。符合条件的地方法人银行业金融机构为城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村银行、农村信用社和最近一届央行评级为一至五级的民营银行。购买范围为2020年3月1日至12月31日合格的地方法人银行业金融机构发放的新增普惠性小额贷款的40%，贷款期限不少于6个月。

中央银行通过货币政策工具购买上述贷款后，委托贷款银行进行管理，贷款银行收取购买贷款的利息，坏账损失也由贷款银行承担。购买上述贷款的资金，贷款银行应自购买之日起一年后按原价归还。

通知要求各银行业金融机构加大对小微企业的信贷资源配置，优化风险评估机制，注重对首笔还款来源的审核，减少对抵押担保的依赖，支持更多小微企业获得无抵押、无担保的纯信贷，确保2020年普惠性小微信贷比重大幅提高。

各银行业金融机构应积极利用大数据、云计算等金融技术整合内外部信用信息，提高小微企业信用风险评估和控制水平。根据小微企业的融资需求和特点，丰富信贷产品体系，鼓励增加中长期信贷额度。合理下放审批权限，提高小微企业信贷分配效率。

支持地方法人银行金融机构设定普惠小额信贷增长目标，让小微企业受益于政策红利，努力降低信贷利率。从2020年3月1日起，普惠小额信贷发放要建立专账，并及时报送中国人民银行分行和中国保监会派出机构，确保数据真实、准确、完整。为做好贷前审查和贷后管理工作，可要求企业提供稳定岗位的承诺书；在贷款期间，企业应保持就业基本稳定。要控制信贷风险，有效防范金融风险的积累。本通知自发布之日起执行。(中信经纬应用)

来源：索菲亚回声报中文网