银保监会定调银行业保险业高质量发展方向《关于推动银行业和保险业高质量发

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最近，中国银行业监督管理委员会发布了《关于促进银行业和保险业高质量发展的指导意见》(以下简称《意见》)，明确了促进银行业和保险业高质量发展的目标，并从促进形成多层次、宽覆盖、差异化的银行和保险机构体系、完善服务实体经济和人民群众日常需求的金融产品体系、准确有效防范和化解银行和保险系统各种风险等方面提出了具体要求。

《意见》认为，随着中国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融供求失衡日益突出，银行业和保险业的高质量发展面临多重挑战。

《意见》指出了高质量发展的原则，即坚持回报来源、优化结构、加强监管、市场导向和技术授权。

根据《意见》，到2025年，金融结构将进一步优化，形成多层次、广覆盖、差异化的银行和保险机构体系。公司治理水平不断提高，中国特色的现代金融企业制度基本建立。个性化、差异化和定制化产品开发能力显著增强，形成了有效满足市场需求的金融产品体系。信贷市场、保险市场、信托市场、融资租赁市场和不良资产市场进一步改善。重点领域金融风险得到有效应对，银行保险监管体系和监管能力现代化取得显著成效。

具体而言，《意见》指出，要推动形成多层次、宽覆盖、差异化的银行保险机构体系，包括优化大中型银行的功能定位，提升本地中小银行的金融服务能力，强化保险机构的风险防范功能，积极推进外资银行保险机构的发展，培育非银行金融机构的独特优势。

其中，在提升地方中小银行金融服务能力方面，《意见》强调城市商业银行应建立审慎的管理文化，合理确定业务半径。农村中小银行应坚持支农和支持小市场的定位，在保持县域法人地位整体稳定的前提下，因地制宜地实施农村信用社和农村合作银行股份制改革。继续推进合格民营银行的建立。

准确有效防范和化解银行保险体系中的各种风险，包括积极稳妥推进问题金融机构处置，有序化解影子银行风险，加强重点领域风险防控，大力整治非法金融活动，增强抵御风险能力。

关于备受关注的金融机构处置问题，《意见》提出要注重统筹规划、协调推进，明确金融机构、地方政府和金融管理部门的职责。推进回收处置方案的制定和实施，把握加强市场纪律、防范道德风险和维护金融稳定的平衡。对于不同的机构，需要根据不同的类别实施政策，遵循市场规律，在充分评估潜在影响的基础上稳步实施，以防范处置风险的风险。采取多种措施深化高风险中小机构改革和风险化解，采取处置不良资产、直接注资重组、银行间并购、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者、市场退出等方式。加大资产收缴力度，维护机构合法债权，最大限度减少损失。推动建立审慎文化，增强风险意识和合规意识，增强制度的约束力和执行力。

与此同时，《意见》还对重点领域的风险进行了界定，指出银行和保险机构应落实“无房无炒”的定位，严格执行房地产金融监管要求，防止资金违规流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长，促进房地产市场健康稳定发展。继续做好化解地方政府隐性债务风险工作，依法明确现有债务的偿债责任，规范和支持地方政府债券发行和配套融资，禁止违规提供新的融资方式。加大对盲目扩张远离主营业务、高负债经营企业风险的调查和监控。坚决化解集团客户信用风险，有序退出“僵尸企业”，推进企业部门结构去杠杆化。

在建立和完善中国特色现代金融企业制度方面，《意见》要求全面加强党的领导，严格规范股权管理，加强“三会一层”建设，优化激励约束机制，加强对金融消费者合法权益的保护。

要实现更高水平的对外开放，必须深化银行业和保险业的对外开放，引进国际先进专业机构，支持银行业和保险业“走出去”。《意见》指出，应吸引财富管理、不良资产处置、专业保理、消费金融、养老保险和健康保险等领域的外资金融机构进入国内市场。鼓励境外金融机构参与商业银行金融子公司的设立和投资，允许境外资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司联合设立外方控股的金融公司。支持外资银行保险机构根据业务需要合理安排支行、支行、子公司等分支机构，拓宽业务范围。

此外，《意见》还对加强金融监管和廉政建设作出了具体安排，指出要严格依法监管，全面推进廉政建设。

来源：时代品牌网