人民日报：完善保险体系 更好服务民生

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根据党中央、国务院的决策部署，《关于促进社会服务商业保险发展的意见》(以下简称《意见》)经银监会与相关部门协商研究制定，于2019年12月30日经国务院常务会议审议通过，计划近期由多个部门联合发布。在国务院新闻办公室1月2日举行的例行政策简报会上，中国保监会副主席黄宏表示，保险业将加强制度供给，弥补人才、技术、经营和管理方面的不足，创新产品，完善服务，以满足人民群众在医疗、养老和教育方面的保险需求。

黄宏介绍:《意见》从五个方面提出了促进商业保险在社会领域发展的若干政策措施:

-改善健康保险产品和服务。研究扩大税收优惠健康保险产品范围，鼓励保险机构提供医疗、疾病、护理、生育等综合保障服务。力争到2025年健康保险市场超过2万亿元。

——积极发展多元化商业养老保险和个人账户商业养老保险。完善个人所得税递延商业养老保险政策，拓宽商业养老保险基金使用范围，实现长期保值增值。力争到2025年为参保人员积累6万亿元的养老保险责任准备金。

-大力发展教育、育儿、家政、文化、旅游和体育领域的商业保险。有序发展农村居民、城镇低收入人群和残疾人全纳保险，创新发展新型保险产品和服务，满足创业企业、科技企业和从业人员的安全需求。

-支持保险基金投资健康和养老等社会服务，为社会服务提供更多长期股权融资，降低融资成本。

——完善保险市场体系。梳理和完善保险监管政策，加快保险市场开放，完善配套政策，优化市场结构。

“市场上60岁以上的老年人可以购买的产品有数千种，但仍不能满足社会对保险的强烈需求。”银监会人身保险部相关负责人表示，目前绝大多数出售给老年人的保险产品仅基于普通产品，对保险年龄和保险条件的限制也有所放松，很少有专为老年人量身定制的产品。此外，对于保险金额相同的保险产品，老年人的保费可能达到青年人和中年人的十倍，而且投保时仍有一个障碍——相当多的老年人由于健康状况不佳而无法通过承保，无法投保诸如大病保险和医疗保险等产品。

黄宏表示，《意见》一定会推动行业开发价格适宜、责任灵活、服务高效的老年专属保险产品，优化老年反向抵押养老保险支持政策，推动养老服务行业发展。

“保险业必须关注‘一老一小’的商业保险需求，保质保量并重，深入挖掘这个3.5亿人口的大市场。”黄宏表示，中国保监会将研究制定指导意见，要求各保险公司根据老年人的风险特征和需求特征开发专属产品，并争取政策支持，适时将个税递延商业养老保险试点扩大到全国。

“老年人是一个困难群体，中国保监会将加强市场监管，切实保护老年保险消费者的合法权益。从定价机制、责任范围、促销和理赔服务入手，严禁误导销售。”黄宏说。

自2018年4月以来，中国银行业监督管理委员会先后出台了三轮34项银行业和保险业对外开放措施，其中包括14项保险业对外开放措施，包括放宽和取消外资持股比例限制、放宽外资机构总资产、经营年限和股东资格限制等。根据有关法律法规，从今年1月1日起，外资在合资寿险公司中的比例可以达到100%。

银监会人身保险司相关负责人表示，银监会将继续坚定不移地履行对外开放承诺，为外资保险公司在华发展营造国际化、法制化、市场化的市场经营环境。“2019年，有五家外资保险机构开业。外资保险公司在产品开发、资金运用、风险管理等方面引进了一些先进的理念和管理技术，可以为国内保险市场的发展提供有益的借鉴，有助于完善市场体系，促进行业服务能力的提高，为国内消费者带来更多更好的选择。”

黄宏说，商业养老保险具有四个特点:长期锁定、收入有保障、终身领取和精算平衡，是居民养老保障体系的“第三支柱”。他强调，整个行业必须牢固树立风险意识，以确保居民的养老金和救命钱万无一失。第一，加快完善基本制度，如养老生命表，使养老保险产品的定价更加科学和准确；二是加强资金使用监管。包括逐步建立相对独立的养老保险基金使用监管体系；为商业养老保险基金服务国家战略、投资重大项目、支持民生工程建设提供绿色渠道和优先支持；加强养老基金的日常监管，完善定量评估和定性评估的规则和制度等。

“总之，无论是从债务端到资产端，都要形成一个全过程的监管体系，确保老百姓的养老钱和救命钱绝对安全。”黄宏说。

来源：时代品牌网