8月以来银行机构被罚没逾千万元

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据银监会行政处罚信息统计，自8月份以来，各地银监局共公开了47张罚单，相关银行机构共被罚款1000多万元。房地产市场的非法“输血”和信贷资金的套利已成为金融机构受到处罚的重要原因。

信贷管理失败经常发生

自今年年初以来，贷款利率迅速下降，这与理财产品和结构性存款的收益率“上下颠倒”。一些低息贷款已被用于结构性存款、理财产品，甚至是股市投资。监管当局一再强调，他们将打击非法活动，如资金套利。

8月6日，吉林银监局集中披露了11条行政处罚信息，对多家机构及相关责任人进行了罚款，共计170万元。

在这次被罚款的机构中，有三家涉及信贷管理的失败。作为商业银行的传统业务，信贷业务占的比重最大，因此违法行为发生的概率相对较高。其中，中国工商银行(香港股票01398)长春分行因贷款管理不审慎被罚款20万元，个人质押贷款资金被用于购买理财产品和创新存款产品；吉林银行因贷款前未进行尽职调查被罚款30万元；招商银行长春分行(港股03968)因贷后未能管理好贷款，未能有效监控贷款资金的使用，被罚款30万元。

此外，中国银行(港股03988)长春金隅支行出具银行承兑汇票调查环节，被重罚20万元；吉林信托因未严格审查信托目的的合法合规性以及为银行提供逃避监管的渠道而被罚款40万元；中国银行吉林分行因未能有效落实信用卡专项分期付款业务的信用担保条件，被罚款20万元。

资金流动仍是监管的重点

记者注意到，目前有数以百万计的罚款被披露，而资金的流向仍是监管的重点。

例如，上海银监局披露的票据显示，交通银行太平洋信用卡中心(港股03328)有限公司在2019年6月未能履行对客户个人信息的安全保护义务，并在2019年5月和7月收缴了部分信用卡。外包管理被重罚100万元；招商银行信用卡中心于2019年7月未能保护客户的个人信息，并于2014年12月至2019年5月因在调查信用卡申请人的信用等级时严重疏忽而被罚款100万元。

此外，招商银行广州分行和中国工商银行广州华南支行因贷后管理不善挪用个人消费贷款资金分别被罚款40万元和70万元。

楼市因非法资金“输血”也受到严厉惩罚。兴业银行上海分行被上海银监局罚款450万元。该案件包括2016年1月至2018年10月。分行部分同业投资资金被非法用于股权投资；2014年12月至2018年10月，本行部分银行间投资基金违规提供政府融资；2016年10月至2018年10月，本行部分银行间投资资金被非法投资于项目资本金不足的房地产项目；2016年7月至2018年4月，我行部分同业投资项目的真实性管理严重失职；2016年9月至2019年9月，分行部分银行间投资资金违规用于支付土地出让金；2016年12月至2018年10月，分行部分财务管理资金被非法投资于项目资本金不足的房地产项目。

最近，监管当局一再警告一些资金非法流入房地产市场的风险。北京、天津、重庆等地银监局明确强调“要坚决防止影子银行和房地产贷款死灰复燃”，而广东银监局则表示要坚持“有房无房”的定位，促进房地产市场稳定健康发展。

来源：索菲亚回声报中文网