持续违规再遭罚款70万 合利宝风控成疑或影响控股股东仁东控股

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“投资者网络”戴巍

4月24日，广州和利宝支付技术有限公司(以下简称和利宝)再次违规“挨票”。根据中国人民银行长沙市支行发布的行政处罚信息，和利宝支付湖南省分行因9项违法行为被要求限期改正，并被给予警告、没收违法所得11800元、罚款70万元。

根据公告，和利宝的九类违法行为是:未按要求建立风险评级、外包业务管理和特约商户档案管理系统；按规定实行特约商户实名制；未按要求进行特殊的商户检查；未按要求进行特殊的商户培训；为入网时间小于90天的特约商户提供t+0资金结算服务；单位特约商户使用个人银行结算账户作为收单结算账户；变更交易。商户不得违反规定使用受理终端；未按要求向外包服务机构报告的。鉴于公司对此违规行为的处罚以及今后如何杜绝相关现象，“投资者网”已致函公司总经理田政，但尚未收到公司回复。

自2019年以来，它一直在违反规定和“吃罚单”

图片来源:中国人民银行长沙分行官方网站

和利宝因违反规定而受到处罚似乎很常见。2020年1月9日，和利宝支付黑龙江分行因违反《银行卡收单业务管理办法》被中央银行哈尔滨中心支行处罚。2019年，该公司因违规被罚款三次。其中，违规时间、处罚细节及原因如下:

2019年12月6日，和利宝因未按要求保存客户身份数据和交易记录，被中央银行哈尔滨中心支行罚款20万元，并被罚款1万元。

2019年11月14日，和利宝新疆分公司因特约商户收单银行结算账户，未使用同名结算账户；特约商户为个体工商户，收单银行结算账户未使用同名个人银行结算账户，被中央银行乌鲁木齐市支行处罚7万元。

2019年1月22日，根据《广州银发字[2019]第7号》，和利宝支付因违反支付结算管理规定被央行广州分行警告，没收违法所得28.61万元，罚款53万元，共计81.61万元。

近年来，随着监管部门对金融支付行业监管力度的加大，第三方支付公司开展业务的风险和难度也随之增加，给其业绩带来了一定的压力。

2019年，和利宝收入达到11.155亿元，同比增长27.74%；净利润1.2亿元，同比下降3.23%。报告期内，公司经营活动产生的现金流量为9554.8万元，同比下降10.67%。

图片来源:任栋股份财务报告

值得一提的是，和利宝是上市公司任栋控股有限公司(以下简称“任栋控股”，002647.sz)的子公司。2016年，任栋控股以现金方式购买了广东合力金融科技服务有限公司(“广东合力”)90%的股权，而合力宝当时支付了广东合力控股子公司的费用，广东合力持有其95%的股份。因此，和利宝已成为控股股东任栋控股第三方支付业务的重要组成部分。

母公司的第三方支付业务是否依赖和利宝？

作为和利宝的母公司，任栋控股的业务范围涵盖第三方支付相关业务、金融租赁业务、商业保理业务、供应链管理业务和互联网小额贷款业务，其中第三方支付业务收入占比最高。

4月27日晚，任栋控股发布了2019年度业绩报告，显示公司年收入达到18.31亿元，同比增长23.21%；上市公司股东应占净利润3000万元，同比下降43.57%。其中，合力宝对任栋控股贡献11.16亿元，贡献最大，占总收入的60.95%。不难看出，和利宝已经成为其母公司开展第三方支付业务的主要收入支持。

然而，如果我们按季度来看任栋控股的业绩，根据财务报告数据，2019年前三季度的业绩分别约为841万元、2255.7万元和1829.5万元，但第四季度亏损1936.3万元。

鉴于年度业绩同比下降43.57%，任栋控股表示利润总额同比下降，主要是由于R&D费用和管理费用增加。此外，任栋控股在之前的业绩报告中解释说，业绩下降主要是由于劳动力成本、第三方服务费用和信用减值损失的增加。

显然，和利宝无疑是任栋控股的一把“双刃剑”。一方面，它对母公司的收入表现有很大贡献，但另一方面，对持续违规的处罚背后的风险是不可预测的。

从政策角度看，自2017年第三方支付监管政策出台以来，第三方支付进入了一个强监管时代。2019年，监管重点是条形码支付、无照经营、反洗钱等诸多方面。此外，不可忽视的一点是，根据央行和银监会近期的动态，监管力度将日益加大。5月4日，国务院金融稳定发展委员会第28次会议强调，要坚决维护投资者利益，严格市场纪律，对资本市场欺诈行为“零容忍”。

业内了解互联网金融的人士告诉投资者。目前，第三支付市场的大部分市场份额被支付宝和腾讯财付通占据，形成一种优柔寡断的格局，竞争将加剧，行业洗牌速度将加快。对于包括和利宝在内的第三方支付公司，我们将来可能会向b方向探索，比如医疗保险支付。一方面，它避免了与腾讯财付通和支付宝在to c市场的竞争；另一方面，它在to b端有较大的业务量，这给公司带来了更好的发展机会。但是，为了避免再次违规，必须严格执行内部风险控制。(思考金融产生了)■

来源：索菲亚回声报中文网