【聚焦三大看点：银行业如何实现高质量发展】找准定位 精耕当地：中小银行

本篇文章2125字，读完约5分钟

中国有大量的中小企业，它们的队伍是巨大的。它们大多难以获得传统的金融服务，无法与直接融资市场接轨。未来，它们将成为区域性中小银行的服务对象。

中国银行业监督管理委员会近日发布的《关于促进银行业和保险业优质发展的指导意见》(以下简称《意见》)指出，要提升地方中小银行的金融服务能力。城市商业银行应建立审慎的管理文化，合理确定业务半径，服务当地经济、小微企业和城乡居民。

“在中国，中小银行机构与中小企业有着天然的兼容性。发展中小银行，增加金融供给主体，增强地方中小银行的金融服务能力，将有助于填补我国大中型银行不能或不能照顾的市场，从而优化和完善金融机构体系，改善金融服务不足和失衡的局面。”中国新网络银行首席研究员、国家金融与发展实验室特别研究员董希淼告诉英国《金融时报》记者。

近年来，中小银行的公司治理、风险防范和资本补充一直是各方关注的焦点。接受英国《金融时报》采访的专家表示，中小银行转型发展的关键在于找到自己的市场定位，扎根本土经济，专注于服务本土客户。同时，要完善公司治理，提高管理能力。市场各方也要创造良好的环境，为中小银行化解风险和转型发展创造更加有利的条件。

澄清你自己的立场

与国有银行相比，地方中小银行既有根植于地方和地方经济的区位优势，也有自身资金短缺、经营规模小、基础薄弱等劣势。

“为了中小银行的健康发展，我们必须首先明确定位。过去，许多小机构喜欢做大，不愿意成为小客户，不愿意在当地经营，并迅速扩张，导致许多问题。这一次，我们明确了中小银行的定位，要深化局部，不能跨地区。”中国银监会首席风险官肖表示。

英国《金融时报》记者注意到，《意见》对中小银行的定位提出了明确要求:城市商业银行应建立审慎的管理文化，合理确定业务半径，服务当地经济、小微企业和城乡居民。农村中小银行应坚持支农和支持小市场的定位，提升县域服务功能，支持农村振兴战略，帮助战胜贫困。

《意见》的要求符合早些时候召开的中央经济工作会议的精神。会议指出，要引导大银行服务中心下沉，推动中小银行主业集中，深化农村信用社改革。

中国民生银行首席研究员文彬表示，中小银行主要服务于本地企业、特殊行业和地区居民，未来可能出台评估政策，引导中小银行专注于主营业务；农村信用社需要完善公司治理，提升管理能力，增强服务三农的能力。这种细化分工意味着金融改革也要从系统论出发，对各类金融机构进行统筹规划，形成分工合作的金融体系。

深化转型改革

在经历了市场波动的洗礼后，那些植根于本地经济、专注于服务本地客户的中小银行仍在稳健运营。业内专家表示，未来中小银行仍应坚持立足本地经济，专注服务民营和小微企业，立足自身特色，实现差异化竞争，走出有自己特色的经营之路。

有专家表示，2020年，地方中小银行应以服务地方经济为出发点和落脚点，注重业务定位，打造服务中心，推进普惠金融，全力支持现代经济体系建设。

具体而言，中小银行在支持重点战略领域时，应根据自身优势和业务结构，以深化供给侧结构改革为主线，积极服务于创新驱动发展战略、农村振兴战略、跨区域协调发展战略等国家战略。

“充足的资本是银行抵消风险和实现业务扩张的‘成本’。特别是在经济低迷时期，银行不良贷款需要被冲销，并通过增加信贷供应来支持实体经济。这些必须依靠足够的资本来支持。”兴业银行首席经济学家鲁正伟说。

最近，国务院金融稳定发展委员会(以下简称“金融委”)多次点名中小银行资本补充，表明监管部门对中小银行资本水平的重视。1月7日，财务委员会第14次会议提出多渠道补充中小银行资本金，促进中小企业信贷供给能力提高。

分析师预测，未来随着各项支持政策的实施，非上市银行发行优先股和永久债券的渠道将得到有效清理，中小银行资本补充门槛将逐步降低，资本补充进度将加快。

行业专家认为，中小银行要实现高质量发展，除了增强资本实力外，还必须加快资产质量升级，完善股东管理和公司治理，提升自身管理能力。

坚决化解风险

过去，中小银行通过银行间业务实现了快速扩张。随着经济下滑和监管的收紧，以往激进扩张的累积风险逐渐浮出水面。

中国人民银行发布的《中国金融稳定报告(2019)》指出，防范和化解金融风险的重要任务之一是“稳步化解中小银行的局部和结构性流动性风险”。

「大部分中小型银行都是本地企业银行，是服务私营企业和小微企业的主要力量。随着经济下行压力加大，再加上中小银行风险偏好、公司治理等内部因素，中小银行长期积累问题开始显现，部分中小银行信贷风险压力加大。”中国银行业监督管理委员会首席检查员杨立平说。

杨丽萍表示，银监会近期的重点工作是稳步化解中小银行风险，严格日常监管，摸清风险基础，分类落实政策，明确各方责任，在准确分类的前提下，督促和引导银行加大不良贷款处置力度。

接受英国《金融时报》记者采访的业内人士认为，对于中小银行来说，有必要从源头上加强对行业和经济形势的研究，制定更具前瞻性的信贷政策，加强防范，防范风险；提高风险预警能力，及时识别风险，建立快速反应机制，应对风险征兆。同时，在资产负债结构调整过程中，应更加关注流动性监管指标的恶化、债务结构的恶化以及因债务调整速度慢于资产调整而导致的流动性紧张。

来源：时代品牌网