与民营企业一路同行 山东农商银行系统支持民营企业发展纪实

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山东圣都食品是中国著名的熟食品牌。近年来，随着企业不断加大产品研发力度，加快设备升级，融资需求越来越迫切。当企业遇到资金周转困难时，济南农村商业银行带来了“及时雨”。济南农商银行根据企业的资金需求和连锁经营模式，提供了一揽子金融服务，并向盛都集团公司和门店控股股东发放了2000万元的联动融资授信，有效解决了企业的燃眉之急。

“像我们这样的民营企业，在面临扩大规模、更新环保设备、增加新店的情况下，短期内不可能筹到很多钱。银行贷款是最有效的解决办法。”盛都公司总经理郭一东说:“现在我们的银行业务在济南农商银行，他是我们的主办银行。”

山东圣都食品是山东农村商业银行支持民营企业发展的缩影。近年来，山东农村商业银行系统在服务民营企业的过程中，采取了“一企一策”的主动对接和精准服务，努力解决企业融资难、融资慢、融资贵的问题，帮助民营企业实现高质量发展。截至2019年11月底，全省农村商业银行支持民营企业145.7万家，民营企业贷款余额8580.9亿元，居全省银行业首位。

做民营企业发展的“鼓手”

山东建华阀门制造有限公司是诸城农村商业银行支持的民营企业。公司董事长王华梅谈及公司的发展历程时说:“我们公司从1996年开始销售螺丝，1999年开始销售阀门，然后建厂、办企业，都得到了农村商业银行(原农村信用社)的逐步支持。没有农村商业银行的支持，就不会有今天的企业。”目前，公司已发展成为销售额超过3亿元的企业。

山东省有900多万私营市场参与者，占市场参与者的90%以上。民营企业是山东经济发展的重要推动力。记者了解到，山东农村商业银行系统坚持“面向农业、面向农村、面向农民”、“面向小微企业、面向城乡社区家庭”的市场定位，信贷资金以民营小微企业为主，创新推出“民营企业贷款”专项贷款产品，重点支持单户贷款需求在500万元以下(含)的小微企业、新型农业经营实体、微型企业主、个体工商户和产业链生态圈中小企业。

同时，省农村信用社充分利用各种扶持政策鼓励民营企业发展，制定了《关于深入支持省内农村商业银行发展民营经济的指导意见》。积极与中国人民银行沟通，争取支农和支持小企业的再融资额度，充分利用小微企业票据再贴现政策，加大对民营企业的融资支持，引导全省农村商业银行增加对小微企业的贷款。截至2019年11月底，全省农村商业银行支持民营企业145.7万家，民营企业贷款余额8580.9亿元。

“方便获得信贷”是常态

据报道，山东农村商业银行系统并没有盲目切断贷款、抽逃贷款和压制贷款给那些遭遇暂时困难、发展前景黯淡和生产经营正常的民营企业。在风险可控、不影响企业生产经营的前提下，审慎采用贷款重组方式化解风险，帮助企业渡过难关。

“1500万元的过桥资金每月需要支付15万到20万元的利息。”山东和睦服装有限公司董事长刘家忠计算了这样一个账户。“由于有了农村商业银行的‘不还贷款’，我们就不用再借过桥资金了，每月的成本也降低了近20万元。”

德州威尔有限公司也是贷款展期的受益人。该企业在农村商业银行有一笔500万人民币的贷款，即将到期。由于资金周转周期长，其偿还能力不足。乐陵农村商业银行办理了“不还本”，缓解了企业还本的压力，保证了生产经营的正常进行。

和谐银行、威尔银行等企业成功获得贷款已成为山东农村商业银行体系的常态。据报道，为了缓解民营企业的压力，该省的农村商业银行在提供资本服务、提高服务效率和减少企业办理贷款的时间方面开辟了绿色通道。针对民营企业信贷资金需求短、频、急、快的特点，根据企业生产销售周期和行业特点，合理确定贷款期限和还款方式，实现民营企业融资周转的无缝衔接。截至2019年11月底，山东农村商业银行已为4637家企业办理了“不还贷款展期”业务，涉及贷款383.3亿元，企业资本成本降低4600多万元。

此外，在省农村信用社的指导下，全省农村商业银行全面开展了“信贷便利化”活动，建立了限时结算制度，明确了各环节的业务流程和时限，简化了贷款申请材料，推进了“无纸化”贷款处理，推进了独立审批机制，提高了贷款发放效率和服务便利性，缩短了贷款审查链。创新推出“信用电子快贷”模式，客户通过互联网和手机申请授信、签约、自助还贷，实现7×24小时“随用随贷”。截至2019年11月底，共发放“信电快贷”62.7万笔，金额554.4亿元。

全省农村商业银行也建立了限时贷款处理和阳光贷款处理系统，明确了每个流程和环节的时间，整合了贷款申请材料，实现了网上贷款无纸化处理。员工主动联系专业市场，实施整体批量授信。根据新增农业经营主体示范名单，我们进行了一个接一个的对接访问，为支持特色产业和优势产业奠定了基础。

帮助民营企业“减负”

台山学者、清华大学教授所在的威海金鸿集团，研究了高纯度联苯二酚的产业化项目，打破了国外市场的垄断。威海农村商业银行主动对接，以纯信贷和无担保“人才贷款”方式发放1000万元信贷，在企业发展关键时期提供金融支持，突破企业融资瓶颈。同时，威海农村商业银行提高了服务效率，节省了4个工作日和3天实现资金到位，为企业节省了20万元的融资成本。

记者了解到，针对融资成本过高的问题，省农村信用社责成省农村商业银行严格管理收费，积极降低收费，赚取利润，多渠道降低民营企业融资成本。一方面，我们严格管理收费，严格执行“七不准”、“四不准”的要求，遵守“两不准、两不准”的规定。我们不向小微企业贷款收取承诺费、基金管理费、财务咨询费和咨询费。积极推进无评估抵押，依法承担贷款业务和其他业务产生的尽职调查、抵押物评估、登记等相关费用。另一方面，严格控制融资成本，根据民营企业的生产销售周期和行业特点，合理确定贷款期限和还款方式，同时避免贷款集中到期造成企业资金短缺。按程序续贷，降低贷款周转成本，优化期限管理，减轻企业还款压力。目前，全省已办理4637家企业“不还贷款”业务，贷款383.28亿元，企业资金成本降低4600万元。

此外，为消除企业发展顾虑，山东农村商业银行系统积极为企业提供一揽子金融服务，并根据企业发展需要为企业客户提供融资、结算、工资支付、智能电子支付、电子商务等一揽子一站式金融服务。目前，全省农村商业银行有存款客户1.0911亿，贷款客户239.8万，民营企业145.7万。全省每十个银行贷款客户中有六个选择与农村商业银行合作；四分之一的小微企业与农村商业银行并肩经营。

来源：时代品牌网