东海农商银行：量身定做“成长套餐”支持民营企业发展

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民营企业是实体经济的主要支撑，是推动高质量发展的重要引擎。今年以来，江苏东海农村商业银行通过一系列措施，为民营企业量身打造成长套餐，并利用政策激励，解决民营企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”的问题，促进民营企业发展。截至2018年10月末，我行民营企业贷款余额为16.52亿元，同比增长20.67%，贷款申请率为91%，同比增长5.6个百分点。

东海农村商业银行董事长张华向英国《金融时报》记者表示，为了完成小微企业贷款“两增两控”的目标，结合县域民营企业的特点，我行明确了民营企业扩张的三个主要方向。一是确保制造业等重点领域小微企业信贷供应，服务实体经济；二是重点支持符合宏观调控政策和行业导向的企业，积极应对去产能政策，严格控制“两高一盈”行业贷款；三是重点支持主业单一、主业集中的科技型、创新型、高增长型民营企业。

据报道，通过加强与工商、税务等政府部门的合作，本行从源头上扩大了新注册的工商民营企业，培育了一批忠诚度高、增长快的潜在客户。通过向各分支行发放辖区内新办企业的登记明细，各支行有了明确的目标客户，便于其抓住机遇，提高营销效果。同时，依托服务平台，挖掘潜在客户。2018年10月底，我行正式接入连云港综合金融服务平台。下一步，将利用平台整合的企业客户需求信息、政府支持政策、公共信用信息、社会信用信息等资源，获取有效的信息需求，准确定位市场目标客户，更好地服务实体经济。

在缓解企业融资困难方面，东海农村商业银行同时采取了四项措施。首先，单独的信贷投放计划。严格按照增速和增量双增长的目标要求，本行新增2亿元民营企业贷款投资计划，确保在计划实施过程中不被挤占和挪用；同时，我们将积极争取各种再融资政策，进一步提高企业融资的规模和比例。二是完善企业贷款服务体系。本行不断创新担保方式，在相继推出“易税”、“丰一贷款”等多种信贷产品的基础上，鼓励各分行在风险可控的基础上，以信贷、担保、联合担保、质押、抵押、土地转让等多种担保方式办理企业贷款信贷业务。三是灵活设定企业贷款期限，根据企业贷款资金的特点和需求，完善企业贷款期限管理，在流动资金贷款授信期限达到5年的基础上，进一步开发中长期贷款品种。第四，“尽职调查和豁免”可以提高企业对不良贷款的容忍度。为进一步减轻信贷人员对企业贷款的思想负担，我行在“尽职和豁免”的基础上，允许企业贷款不良率比各类贷款平均不良率高出2个百分点，提高了不良容忍度。

在缓解企业“融资贵”方面，东海农村商业银行在“收入覆盖风险”的基础上，通过三项政策进一步降低了客户的融资成本。首先，适度降低企业贷款利率。我行企业贷款实行浮动利率，根据客户存款贡献给予不同的利率优惠，可降低至央行基准利率；同时，本行积极申请和使用中国人民银行的低利率再融资，从而进一步降低了企业贷款的利率。二是进一步降低费用，赚取利润。在“两禁两限”收费政策的基础上，本行进一步加大了对民营企业客户的减免税力度，并主动承担了企业抵押资产评估和抵押登记的费用。第三，“续贷”减轻了企业的融资压力。我行制定了企业续贷管理办法，对暂时难以还款的合格企业客户实行不还款贷款。同时，为缓解企业借“过桥资金”偿还贷款的巨大压力，我行与市、县中小企业局合作，制定了再融资贷款应急资金管理实施细则。自合作以来，已有240多笔贷款用应急资金偿还，金额达5.8亿元，降低了小微企业的财务成本，增强了实体经济。

在缓解企业“融资缓慢”方面，东海农村商业银行从组织结构建设和流程再造两个方面进一步提高了企业客户的贷款申请效率和服务质量。首先，优化组织结构。为了进一步提高企业贷款的效率和专业性，本行设立了销售部作为中小企业的金融支持中心，并派出信贷经理提高调查效率；同时，要加强企业贷款人员培训和梯队建设，努力建设一支专职、专业的企业账户经理和信贷审批队伍。二是简化贷款流程。按照高风险长流程、低风险短流程的原则，本行缩短了企业贷款审批时间，建立了完整的贷款流程体系，明确了按业务类别处理企业贷款的时限，精简了耗时环节，逐步实现了信贷审批的集中化、规范化和流程化，力争在一周内完成企业贷款。

来源：时代品牌网