中银协发布2020上市银行分析报告 上市银行应高度关注市值管理

本篇文章1780字，读完约4分钟

证券时报记者孙伟

上市银行是中国银行业的标杆和先锋。分析和判断上市银行的发展状况是了解中国银行业整体发展状况的重要手段。8月12日，由中国银行业协会主办、中国银行业杂志赞助的“2020中国上市银行发展论坛”和“2020中国上市银行分析报告”系列主题演讲网上发布，正式启动。

中国银行协会专职副会长潘光伟表示，随着中国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，上市银行应实现从“规模银行”向“价值银行”的转变。上市银行要高度重视市场价值管理，提高资本利用效率，拓宽资本补充渠道，建立以资本约束为核心的资源配置模式和业务增长模式，以精细化资本管理促进商业银行轻型战略转型。

截至2019年底，中国上市银行已达51家，其中6家大型商业银行、9家股份制商业银行、26家城市商业银行和10家农村商业银行，其中4家被评为全球系统重要性银行，13家入选全球500强金融公司。根据2019年年报数据，中国上市银行总资产达到196.47万亿元，同比增长8.91%，占商业银行总资产的82.04%。

潘光伟表示，虽然2019年上市银行经营业绩显著，但应该清醒地认识到，今年以来，COVID-19疫情导致部分行业经济活动暂时中止，给银行经营和风险管理带来了前所未有的挑战，银行累计信贷风险大幅上升，也使得预期损失模型和信贷资产减值准备难以应用。一方面，银行业应应对COVID-19疫情带来的各种冲击，落实支持实体经济、降低收费和盈利的国家政策，全力以赴促进经济和社会复苏的正常循环；另一方面，银行业不良资产上升压力加大，息差进一步收窄，拨备加强，利润增长率下降。上市银行需要把握“稳增长、调结构、助实体、控风险”的多目标动态平衡。

报告认为，展望2020年，上市银行将克服困难，勇往直前，继续深化供给侧结构改革，不断调整和优化业务结构；防范和化解重大风险，注重全面风险管理；完善价值银行体系，提高资本管理水平；聚焦要素市场化改革重点，加快财务管理子公司发展；推动后大流行时代的数字经济发展，实现科技授权下的敏捷转型。

对此，潘光伟表示，上市银行除了要提高银行的价值创造水平外，还应重点抓好以下三个方面，以推进供给面结构改革的深化:一是信贷供给向国家重点战略领域倾斜。有效控制房地产行业贷款集中度，把握新旧动能转换的市场机遇，增加对先进制造业、战略性新兴产业、新基础设施建设和京津冀、长三角、粤港澳、一带一路等国家战略重点领域的信贷供给。其次，贸易银行将在修复产业链方面发挥重要作用。交易银行业务涵盖支付和结算、贸易融资、供应链融资、现金管理和资产托管。在疫情后期的产业链修复过程中，大企业对现金管理、供应链金融等高附加值服务的定制需求增加，中小企业对支付、跟单贸易、信用证等基础服务的需求增加，这将促进上市银行关联交易银行业务的快速发展。第三，普惠金融将逐步扩大和升级。上市银行将提升小额信贷网上综合服务能力，推动解决小微企业“融资难、融资贵”问题，提高小微贷款风险控制能力，扩大小微贷款规模，扩大小微企业服务覆盖面。

其次，全面风险管理越来越受到重视。2023年1月1日是巴塞尔协议iii标准的实施时间。潘光伟表示，上市银行应按照监管部门的要求，从信用风险管理向综合风险管理体系转变，根据地区、行业、客户和产品的特点，加强对信用风险、集中度风险、利率风险、流动性风险和操作风险的全覆盖监控。

第三，理财子公司的扩张加快了其发展。他表示，未来，一些风险管控能力强、总资产有一定规模、无担保理财业务的上市银行有望获得优先权。在上市银行理财业务向金融子公司转型的过程中，传统的固定收益资产投资将转变为大额资产配置，与资本市场的联系将更加紧密。

此外，我们应该优化银行数据治理。未来，大型银行将继续加大科技投入，数字转型也将实现跨越式发展；由于改革的彻底性和科技投入的差异性，中小银行将导致数字化的分化。

潘光伟表示，数据作为一种新的生产要素，已经成为银行未来制胜的核心“资产”和竞争力，是银行数字化转型的助推器。坚持以问题为导向，采取多种措施提高数据治理能力，是推进上市银行数字化转型战略的关键。有必要通过制定统一的数据标准来提高数据质量；弥合外部数据差距，建立数据交互机制；加强数据分析的应用；完善客户隐私保护机制等措施，逐步建立数据治理结构，充分发挥数据的内在价值，强化合规意识。

来源：索菲亚回声报中文网