保险白金时代的需求升级

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中国平安人寿保险公司董事长丁当发表了题为“欢迎来到人寿保险的白金时代”的主旨演讲。丁当指出，疫情将催化保险业进入白金时代。在保险业发展的白金时代，整个行业的需求也将不断升级。

这种流行病将催化保险业进入白金时代

从近期疫情出发，丁当认为，在人类活动复杂多样的趋势下，风险管理将迎来更广阔的舞台，疫情将推动保险业从量变到质变，将迎来更广阔、更有希望的白金时代。

中国保险业的长期发展逻辑是明确的，即需求不会改变，空.将有足够的市场增长

截至2018年底，美国的保险密度为4216美元/人，保险深度为7.1%；日本的保险密度为3312美元/人，保险深度为8.59%；台湾的保险密度为4997美元/人，保险深度为21.32%；世界平均保险密度为650美元/人，保险深度为6.13%；然而，中国的保险密度为384美元/人，保险深度为4.57%，仍落后于发达国家和地区。

就保险密度而言，中国与美国、英国、法国和韩国的差距超过十倍，不到世界平均水平的一半；就保险深度而言，中国只有韩国的三分之一，远低于世界平均水平。因此，中国保险业仍处于快速发展的初级阶段，未来仍有很长的路要走，空.将有广阔的发展空间

在中国经济高质量发展的新时期，消费升级现象层出不穷。消费升级一般是指消费结构的升级，即各类消费支出在总消费支出中的结构升级和水平提高，直接反映消费水平和发展趋势。消费体系的升级是中国经济稳定运行的支柱，是高质量发展的助推器，是满足人民改善生活需求的直接体现。同时，丁当董事长还提出了保险白金时代需求升级的总体概念。

丁当董事长表示，如果一种现象或一个行业想要实现爆炸性增长，它必须同时具备三个关键要素:丁当称之为环境力量、价值创造和关键人物。目前，这三个条件都刚刚满足。

流行病不会改变保险业的基本面，相反，它会加速保险业基本面的长期改善。14亿人的健康意识逐步增强，人均国内生产总值达到10000美元的门槛，老龄化的现实，保险期望在重大政策中不断暴露，监管加持政策不断出台。中国保险业的白金时代正在加速。

环境、购买力和国家政策的共振有助于保险业的稳定发展

在环境方面，疫情使更多的国家、企业、家庭和个人更加关注风险威胁，各种小概率事件不断发生，令人耳目一新。在世界上，空前封闭的家园、城市和国家；200个国家的75亿人感到不安，笼罩在这一流行病的阴霾中；在资本市场，美股在十天内引发了四次冲击，油价跌破了零，石油期货跌至-40美元，失业人口突破了历史最高水平；今年6月举行的全球财富管理论坛(Global Wealth Management Forum)表示，这一流行病对全球经济造成了二战以来最严重的影响。这些事件让每个人都更加意识到灾难无处不在，让每个人都珍惜自己的生命，珍惜自己的家庭，渴望有一个守护神在即将到来的长寿时代保护自己和家人。疫情下环境的变化及其对人们的教育也催生了保险需求的不断升级。

就购买力而言，2019年中国人均gdp首次超过1万美元。从国际经验来看，人均国内生产总值10，000美元是发达国家寿险业发展进入快车道的标志性节点。随着我国国民经济的发展，人们的收入和生活水平不断提高，使人们能够负担得起保险，而整体资产配置策略更需要攻守兼备。根据历史经验，保险需求的决定因素是多样化的，居民收入水平的不断提高是推动保费增长的核心因素。保险需求与收入水平呈正相关，其中中产阶级是最大的风险保护需求者。近年来，中国中产阶级家庭数量稳步增长，预计到2030年将超过9.6亿，为保险业需求升级奠定了坚实基础。

在国家政策方面，近年来，国家和监管部门相继出台了一系列政策措施，鼓励和支持保险业发展，进一步开放外资，引进国外经验；颁布保险企业税收优惠政策，减轻保险业税收负担；放宽保险资金投资，进一步提高保险公司资金配置效率；计划到2025年，商业健康保险的市场规模将达到2万亿元，这将进一步加快健康保险市场的发展。在《展望未来》中，国家提出了治理体系和治理能力现代化的目标。面对老龄化社会的养老保障、精准扶贫、绿色中国、公共安全等问题，保险作为社会资源调控的市场化武器，在未来的国民经济和社会发展中将发挥越来越重要的作用，国家政策将长期大力支持保险业的发展。

随着经济和社会的进步，保险业的需求将逐步多元化

长期以来，从传统保险产品的经营模式来看，保险人事后根据合同对相应的保险金进行风险补偿被视为风险管理的底线。因此，保险业一直在竞相支付，看谁损失更快，谁损失更多。但事实上，没有客户愿意主动使用保险，因为这意味着风险已经不可挽回地发生了。

随着客户需求的不断升级，人们越来越关注医疗保健与健康、长寿与养老、慢性病管理与术后康复，而不是保险赔偿与gdp。生命比一切都重要，保险公司应该关心人的生命本身，这是保险公司在原有风险补偿之外为客户提供的一种全新价值。从顾客的角度来看，有必要认识到长寿和健康是每个普通人的最终需求。

丁当认为，传统保险提供的服务主要是支付，在事件发生之前、期间和之后都没有完全升级到风险管理。保险公司需要认识到，从客户的角度来看，长寿和健康是每个公民的最终需求，只有基于这一目的，它们才能帮助客户解决“展望未来”中的问题。专注于关心人们的生活，将保险扩展到一个大的生态圈，包括健康、养老金和财富管理，可以满足客户不断增长的需求。

从社会年龄结构来看，80后和90后逐渐成为社会的中坚力量和主流消费群体，他们的价值主张与老一辈相比发生了明显的变化。新一代消费群体更认同保险的价值，对未来的不确定性和生活变量有更深的理解；同时，作为独生子女一代，没有兄弟姐妹的陪伴，他们将面临更多的风险。因此，他们有更强的主动风险管理意识，他们的保险理念也更加成熟。与老一辈不同，他们只关注少数传统保险类型，但关注全天候健康管理和财富保护，这自然会推动保险需求的发展。

平安人寿在满足客户需求方面一直走在前列

平安人寿始终站在满足客户需求的最前沿。在健康管理服务方面，平安人寿的健康管理服务于2015年正式推出。联合权威第三方健康管理机构，依托平安金牌管家应用平台，为用户提供以预防、治疗和调理为核心的全程健康服务。提前预防和保健，让顾客拥有健康的身体和愉快的心情。

平安金管家通过移动终端为客户提供健康信息；为客户提供深入的体检服务，防患于未然。在这种情况下，询问和治疗可以让顾客放心地治愈和恢复他们的健康。

平安良医为客户提供在线咨询，快速便捷地确定病情；为客户提供线下医疗帮助，帮助他们找到好的医院和医生；对于慢性病，基于物联网技术，建立持续的在线慢性病管理。经过调理和保养，让顾客回归健康生活。

平安良医还为客户提供诊断后和术后随访，定期检查，避免复发；提供专业建议，引导客户科学回收。在过去的四年里，平安人寿的健康管理服务一直以客户体验为目标，通过大数据描绘用户肖像，并实现数以千计的服务。迄今为止，已有超过1亿用户和数千万保单客户从平安金牌管家应用中受益。

为了唤起顾客对健康的关注，提前关注身体状况，预防大、小疾病，平安率先实践保险+健康的创新管理模式，推出“健康跑”计划，将保险从事后理赔转变为事后保护+事后干预，让保险产品全程参与受众生活，展现更多人文关怀。平倡导最便捷的运动——步行，设定周、月、年三重目标，长短结合，由易到难，并鼓励顾客以实现目标为奖励而行动。实现年度目标，最大保险金额可增加10%，增加物质刺激以增加保险金额将有助于改变顾客更健康的生活方式。

截至目前，全国已有600万客户参与了“安全跑运动计划”，40多万人达到了年度运动目标，保障金额有所增加。

未来，保险业必须坚持推进新的保险文明，从风险补偿向风险管理生态系统演进，从风险发生后单纯提供财务补偿，到风险发生前、发生中和发生后提供全链、全方位的风险预测、管理和解决方案。有效满足客户对养老金和健康的最终需求。

来源：索菲亚回声报中文网