罕见！喀什银行股东大会通过利润分配方案，却遭监管窗口指导，分红下调20

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在监管部门的指导下，新疆喀什农村商业银行(以下简称“喀什银行”)作为首家在新三板上市的农村商业银行，下调了股息。

6月18日，喀什银行宣布接受监管部门的指导，根据“少分红、多留存”的原则，要求将股权以每10股未分配利润(税前)的比例分配给股东。

与之前喀什银行股东大会采用的分红方案相比，上述新方案的现金分红减少了20%。

在这方面，一些接受采访的银行家对中国券商记者表示，在股东大会通过股息计划后进行调整的情况确实很少。

监管部门的窗口引导“少分红，多保留”

喀什银行宣布，最近收到喀什银行保险监督支行的电话通知。根据窗口的指导，按照“少分红、多保留”的原则，分行要求喀什银行以每10股未分配利润向全体股东分配0.8元的股权。

该行表示，为适应长远发展需要，处理好业务增长、利润分配和资本补充的关系，将根据喀什银监局的意见进行权益分配。

在此之前，喀什银行披露的年度股权分配计划是以未分配利润向所有股东每10股分配现金股利(含税)。该计划于4月底获得董事会批准，并于5月22日获得股东大会一致通过。

这也意味着本行股东大会批准的分红计划将根据监管要求进行修改。与原计划相比，我行实际现金分红规模将降低20%，现金分红比例也将从32.23%降至25.78%。

值得注意的是，早在发行计划首次披露时，喀什银行就在其公告中表示，发行计划需经喀什银行保险监督管理委员会批准后才能实施。如果分行建议按规定对利润分配提出不同意见，将根据利润分配情况批准股份分红计划的实施。

此外，在去年4月披露的2018年利润分配方案中，喀什银行还表示，根据监管部门“少分红、多保留”的原则，该行不会对年度股进行分红。

受访者直言“罕见”

许多受访银行家对喀什银行临时调整年度利润分配计划感到困惑。

受访者普遍表示，事实上，监管机构每年都会出台类似的窗口指导意见，要求减少股息，增加留存，这不是一个新的措辞。银行还将考虑监管意见，全面确定最终的分红计划。

“各家银行的分红计划都是多方平衡的结果。关键原因在于，该站与众不同。”一位股份制银行部门的负责人告诉经纪公司中国记者。

该负责人认为，从监管部门的角度来看，商业银行应该更好地发挥社会信用创造的作用，这就要求银行有一定的资本来增加投资，支持实体经济，而在资本补充渠道(尤其是核心一级资本)的情况下，减少分红和增加利润留存是主要选择；但从股东的角度来看，他们都希望银行支付更多股息。

另一家上市银行的董事会秘书也表示，喀什银行显然没有与当地监管机构沟通。

“还有一种可能，就是监管当局有第一句话，但银行不执行监管要求，他们先通过股东大会审议，那么监管当局肯定不会同意。"

同时，受访者并未质疑通过当地银监局窗口引导喀什银行降低股息的合理性。

许多接受采访的银行分析师认为，一方面，这只是对个别小银行的一个指导；另一方面，有必要看看喀什银行最初计划的分红比例是否过高。

“在流动性压力和债务压力不断增加、资产质量和潜在风险尚不明朗的情况下，一些小银行不应支付股息。在当前环境下，这类抗风险能力较弱的银行再次派息是不合理的。”一家大型经纪银行的分析师表示。

事实上，在上述上市银行的秘书看来，喀什银行原有的32.23%的现金分红比例实在太高了，尤其是在农村商业银行的排名中。

以前的股权变更和高级管理人员资格是否已被拒绝

喀什银行于2014年7月重组为农村商业银行，前身为喀什农村信用社，并于2017年5月成为首家在新三板上市的农村商业银行。

截至去年底，本行股本总额为5.07亿股，其中新疆国有资产监督管理委员会下属子公司新疆金头控股9.96%，为第一大股东。

截至去年底，喀什银行总资产约143亿元，资本充足率15.94%，不良贷款率2.29%，拨备覆盖率234.17%。2019年，本行实现营业收入5亿元，同比增长6.3%，实现净利润1.6亿元，同比增长96.5%。

事实上，在利润分配方案调整之前，喀什银行有很多股权变动和拒绝高管任职的记录。

今年5月20日，喀什银保监分局发布消息称，喀什银行行长助理王芸、合规风险部总经理田小龙的任职资格被拒绝，理由是“不符合农村中小银行高管任职资格”。

去年8月，由于新股东股权质押违反相关规定，喀什银行股权变更被原喀什银监局驳回。此前，德州金州集团从新疆通威投资获得3500万股，成为该行第二大股东。

此外，喀什银行年报披露，喀什银行第四、第五大股东所持股份被司法机关冻结，占本行总股本的7.52%。

年报还披露，截至2019年底，喀什银行十大客户的贷款集中度为76.23%，虽然较年初下降了5.76%，但仍高于监管要求，即银行十大客户的贷款集中度应小于或等于50%。

来源：索菲亚回声报中文网