银行人士：多举措严防信贷资金违规流入房地产领域

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针对近期“深圳小微企业经营性贷款资金流入房地产市场”的传言，许多银行23日在接受《中国证券报》采访时表示，已开展全面自查，防止小微信贷资金流入房地产相关领域；我们将继续做好贷款管理工作，切实加强对实体经济的支持。

快速启动全面的风险调查

许多银行已经全面展开了自我检查。上海银行深圳分行表示，鉴于近期经营贷款情况，本行迅速启动全面风险排查，没有小微企业经营贷款非法流入房地产行业。

具体来说，当进入商业贷款客户时，他们需要注册一年以上，并且他们必须向公众和私人提供真实的流量；在审批中注意需求的合理性审查；抵押财产的转让时间原则上要求在申请贷款前六个月；同时，它继续通过贷后系统监测贷款资金的流动。例如，年初发现贷款户的贷款资金流向其关联企业，然后提前收回贷款；在贷后管理中，很明显，第一次贷后检查数据的收集应该集中在借款人和配偶的信用信息中是否有抵押贷款的增加或减少。

中国银行深圳分行表示，经调查，中国银行深圳分行的准入门槛一直是“借款人企业持续经营一年以上”、“抵押房产持有时间不少于六个月”的贷款准入政策，不存在房地产交易。完成后，在短时间内申请抵押业务贷款；对50万元以上的个人业务贷款严格执行委托支付要求，严格监控贷款资金流向，巩固贷款管理要求。今年没有发现非法流入住房市场的情况。中国银行深圳分行也表示，目前没有利息补贴资金进入住房市场。

随后，关于疫情期间客户准入是否没有门槛，深圳福田银座村镇银行行长李文荣告诉记者:“当然没有，我们坚持‘入户调查、眼见为实自拟报告、质证’的16字核心调查技术，对所有客户进行尽职调查。”

李文荣介绍说，从3月份开始，为了支持企业恢复工作和恢复生产，银座村银行已经开始客户访问。信贷人员已经进入社区和厂区，累计电话联系和实地走访了8000多家客户，重点了解受疫情影响的客户存在的经营困难和恢复生产的情况，掌握企业真实的生产经营活动和资金需求。对于与企业恢复生产经营相关的贷款需求，通过分析企业资产负债的变化，并对购销合同、订单等信息进行交叉核对，确认申请的授信额度是否合理，核实贷款用途的真实性。对成立或转让时间较短的借款人进行进一步严格审查，对长期未注册的企业发放贷款不存在轻率的情况。

严格控制客户访问

事实上，各银行在办理信贷业务时，都决心严格控制客户准入，把风险防控放在第一位。例如，XX科技(深圳)有限公司在招商银行深圳分行有200万笔小额贷款，最近向银行申请了500万笔小额贷款。该行发现，借款人过去6个月的经营流量只有150万元左右，新增贷款金额与借款人的经营规模不匹配，贷款资金的使用存在疑问，且被拒绝准入。

与此同时，也有使用空壳牌公司的情况不真实。今年，中国银行深圳分行账户经理考察一家企业的经营状况时，发现借款人的经营地址位于盐田区某区，其实际目的是住在家里，没有员工在场。该客户打算申请600万元贷款购买计算机设备。客户经理与他进行了沟通，了解到该公司实际上并未运营。另外，在比较了互联网上的电脑单价后，明显低于客户购买单价，初步判断为as/きだ 0/。

李文荣强调:“如果你有房地产作为抵押，你就不能闭着眼睛借钱。对于通过房地产抵押申请贷款的企业主，信贷人员上门核实抵押的评估价值、抵押状况和房地产持有时间。我行坚持半年内不办理房产抵押贷款，防止信贷资金被挪用和变相流入住房市场。疫情期间，我行共发放抵押贷款16笔，贷款总额3224万元，所有抵押财产均已持有3年以上。不存在这样的情况，即客户全额购买房屋，然后用新购买的房产作为抵押向银行申请商业贷款。”

此外，一些非法流入房地产市场的银行贷款也已提前收回。就招商银行深圳分行而言，2020年，该行发现3笔非法贷款流入房地产市场，全部提前收回了非法贷款。

坚持“住而不投机”的红线

许多银行强调，将继续做好贷款管理工作，切实加强对实体经济的支持。

如何跟踪贷款资金的去向，支持企业恢复工作和恢复生产，以及如何确保真正遵守和不进入房地产市场和股票市场？李文荣认为，我行贷款资金的使用是通过相关付款凭证、委托付款和贷后检查相结合的“交叉核对”方式，确保每笔资金真正用于复工复产。同时，严格查处信贷资金，禁止信贷资金回流借款人账户或非法流入住房市场，并加强对借款人贷款后新增房地产的监管。

上海银行深圳分行表示，本行始终坚持支持实体经济、服务市民的经营理念，严格控制客户准入，强调合规风险和信用风险，重视账户管理人员的职业道德教育，在有效快速支持小微企业发展的同时，不得接触不良中介机构，确保信贷资金不流入住房市场。在即将开展的贴息申请工作中，还将严格按照市政府的有关要求，积极审核相关贷款，防止出现骗取财政税收优惠补贴的情况。

招商银行深圳分行表示，将坚定不移地坚持“不炒房”的红线，严格执行差别化住房信贷政策，严格防止信贷资金非法流入房地产领域，挤占小微企业信贷资源，严格贯彻支持小微企业、恢复生产的政策精神，积极开展“百户企业”活动，帮助小微企业渡过难关。

来源：索菲亚回声报中文网